Рынок прямого кредитования.

Наряду с кредитованием в специализированных финансовых организациях (таких как банки или ломбарды) всегда существовало прямое кредитование, при котором потенциальные заемщику напрямую обращались к лицам, имеющим свободные деньги. Такой вариант кредитования всегда был менее удобным для заемщика, так как найти человека с необходимой суммой всегда труднее, чем дойти до банка; и более рискованным для кредитора, поскольку редко какой заемщик может сравниться в надежности с банком.

Однако, и развитие информационных технологий оказало благотворное влияние и на сферу прямого кредитования. Теперь заемщик легко может оповестить всех потенциальных кредиторов о том, что ему нужны деньги. А потенциальному кредитору намного проще собрать информацию о заемщике. То есть, с точки зрения затрат в предшествующий выдаче кредита период, сделан значительный шаг вперед.

Но все же у кредиторов никуда не делись риски прямого кредитования, связанные с возможной неплатежеспособностью заемщика; сохранились и затраты, возникающие при необходимости реализовать залог или при обращении в суд для взыскания долга. Поэтому для кредиторов ситуация почти не поменялась. Они все равно предпочитают отнести свои деньги в банк.

И все было бы в сфере прямого кредитования безрадостно, если бы не появились посредники, которые создают в Интернете площадки, где встречаются потенциальные заемщики и кредиторы. При этом посредники берут на себя наиболее сложные для кредитора функции: оценку риска и взыскание долга, не возвращенного вовремя (за соответствующую плату, разумеется). Кроме того, посредники предлагают кредиторам страхование кредита от невозврата. И вот при такой организации рынка прямого кредитования есть надежда, что он начнет быстро развиваться и составит конкуренцию рынку банковского кредита.

Но ведь чтобы рынок развивался, нужно, чтобы посреднические фирмы получали прибыль и не меньшую, чем в банковской сфере! За счет чего организаторы бирж прямого кредита получают деньги? Во-первых, оценка кредитоспособности заемщика и оценка его проектов всегда приносит доход посредникам. Во-вторых, когда кредитор хочет получить гарантии возврата кредита, он должен платить за них. И при этом посреднику не нужен столь же большой капитал, как банку, т.е. даже за счет небольшой платы за страхование выданных кредитов организатор кредитной биржи может получить высочайшую рентабельность. (Но так будет лишь до тех пор, пока регулированием этого рынка не займется государство…)

Метки статьи: кредит ; для бизнеса ;

    Оставьте свой комментарий!